O empréstimo é uma das formas de auxílio de recursos mais utilizadas pelas empresas. Por isso, resolvemos realizar uma análise dos tipos de empréstimos disponíveis no mercado para PJ. Confira.
Empréstimo ou financiamento
Empréstimo e financiamento não são a mesma coisa. Empréstimo é um crédito disponibilizado pelo banco para ser utilizado livremente pela empresa. O financiamento é um crédito para um uso específico.
O dinheiro que é recebido na forma de empréstimo é usado pela empresa da forma que considerar melhor e no financiamento o dinheiro tem uma finalidade certa que precisa ser comprovada.
Para obter um financiamento, é necessário um contrato com cláusulas que determinem o que está sendo recebido. Nesse contrato estão as taxas e prazos e cláusulas que estabelecem que no caso de descumprimento das regras, o bem usado para o financiamento passará para o credor como uma garantia.
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O empréstimo não tem qualquer tipo de garantia e, por isso, as taxas cobradas são mais altas. Alguns bancos disponibilizam contratos para empréstimo com renovação automática, enquanto que para o financiamento termina ao pagar a última parcela, com exceção do leasing.
Tipos de empréstimo para PJ
Descontos de títulos ou duplicatas
Uma empresa oferece algumas duplicatas para o banco, que dará o valor de forma antecipada na conta corrente cobrando os juros antes. Muitas empresas fazem isso para arrecadar os recursos para o caixa por taxas de juros menores do que o crédito do capital de giro.
Financiamento de Capital de Giro
O banco irá emprestar recursos para que as empresas cuidem do seu fluxo de caixa ou de seu capital de giro em um período curto. Este tipo de operação pode ser realizado com ou sem ter bens como garantia do empréstimo.
Adiantamento do Cartão de Crédito
Algumas empresas recebem as vendas pelo cartão de crédito, e o adiantamento do dinheiro no cartão é creditado na conta da empresa com juros cobrados antecipadamente.
Leasing PJ
As empresas podem financiar máquinas e outros equipamentos que ficam no nome da companhia de leasing e não do cliente. Quando o contrato acaba, a empresa pode devolver o bem ou não. Se a empresa desejar ficar com o bem, o patrimônio deve ficar no nome da empresa ao pagar o valor que falta.
FINEP
É uma iniciativa do governo federal que fornece empréstimo para empresas do ramo de produtos e serviços tecnológicos.
Cartão BNDES
A empresa entra pelo site do BNDES para empresas e se inscreve para ter acesso ao cartão do BNDES.
Finalidade do empréstimo
Antes de pedir um empréstimo é preciso avaliar qual a finalidade do dinheiro. Como o empréstimo conta com taxas altas, a empresa deve calcular o valor que realmente precisa e as taxas e prazos oferecidos em diferentes instituições.
Pegar mais dinheiro do que o necessário, pode deixar a empresa endividada por causa de um dinheiro que não necessita. Mas pegar menos do que realmente precisa, pode levar a contrair mais empréstimos com taxas mais altas para dar conta de tudo. Por esse motivo, o empréstimo solicitado precisa estar no plano de negócios da empresa.