O cartão BTG Black, do banco BTG Pactual, chama atenção por oferecer algo raro entre os concorrentes: a possibilidade de personalizar os benefícios conforme o seu perfil. Em outras palavras, você escolhe o que quer aproveitar e paga só por isso. Parece ótimo, né? Mas será que essa flexibilidade compensa? Ao longo deste artigo, vou te explicar todos os detalhes, vantagens, pontos fracos e até compartilhar algumas opiniões sinceras para te ajudar a decidir.
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BTG Black: descubra se o cartão premium do BTG Pactual vale a pena com benefícios personalizáveis, IOF reduzido e isenção de anuidade.
Como funciona o BTG Black?
O BTG Black é um cartão de crédito premium, emitido pelo BTG Pactual com bandeira Mastercard Black, destinado a quem já tem conta no banco e uma renda mais alta ou investimentos consideráveis. Um dos seus maiores diferenciais é a possibilidade de escolher os benefícios que realmente fazem sentido para você — algo que nenhum outro cartão no Brasil oferece.
A anuidade é totalmente variável. Ela pode ser bem baixa, partindo de R$ 30/mês (R$ 360 ao ano), mas também pode chegar até R$ 240/mês (R$ 2.880/ano), dependendo dos módulos que você ativa. Ou seja, dá pra economizar bastante caso você precise só do básico. Eu, por exemplo, acho que para quem não viaja muito, não faz sentido pagar por salas VIP.
Pontos ou cashback: você escolhe
Além da modularidade nos benefícios, o BTG Black também permite escolher se quer acumular pontos ou receber cashback na fatura.
- Pontos: você junta 2,2 pontos por dólar, que podem ser transferidos para Livelo, Esfera ou até para a Smiles, sempre na proporção 1:1.
- Cashback: devolução de 1% do valor gasto direto na fatura.
Só tem um porém: não dá pra ter os dois ao mesmo tempo. Na minha opinião, essa é uma limitação meio chata. Seria bem útil, por exemplo, ganhar cashback em compras nacionais e milhas em viagens internacionais.
Módulos de benefícios: o que dá pra escolher
Os benefícios são divididos em módulos temáticos que você pode contratar individualmente. Isso deixa o cartão bem flexível — e também confuso para quem prefere simplicidade. Veja os principais:
- Entretenimento
- Descontos em cinemas Kinoplex, Arena BTG e produtos Empiricus.
- Acesso ao programa Mastercard Surpreenda.
- Transacional
- 10 dias sem juros no cheque especial.
- 10% de cashback em tags de pedágio e estacionamento (limitado a R$ 30/mês).
- 2 cartões adicionais sem taxa.
- Segurança Extra
- Seguro da conta BTG e monitoramento de CPF no Serasa.
- Viagem
- IOF reduzido com cashback de 2,28% nas compras internacionais.
- 4 acessos anuais gratuitos às salas VIP LoungeKey e ilimitados às salas Mastercard Black em Guarulhos.
- Investimentos
- Fundo exclusivo com liquidez diária e sem taxa de administração.
- Assinatura gratuita da Exame Digital.
IOF reduzido vale a pena?
Uma das vantagens que o BTG destaca é o IOF especial. Normalmente, o IOF no cartão de crédito é de 3,38%. No BTG Black, você recebe um cashback de 2,28%, deixando a cobrança equivalente ao IOF do dinheiro em espécie, que é 1,1%. Isso parece ótimo, mas tem um detalhe: o spread cambial do BTG é de 6%. Na prática, mesmo com o IOF reduzido, suas compras em dólar ainda ficam mais caras do que em contas digitais internacionais.
É possível zerar a anuidade?
Sim, é possível. O BTG oferece um sistema bem claro para reduzir (ou zerar) a mensalidade do cartão. Para cada R$ 1.000 em gastos mensais ou R$ 10.000 aplicados no banco, você ganha R$ 10 de desconto.
Para ter anuidade totalmente grátis no plano mais completo (R$ 240/mês), seria necessário gastar R$ 24 mil/mês ou manter R$ 240 mil investidos. Ou seja: é bem puxado para quem não tem perfil de alta renda.
Em planos mais básicos, as metas também caem proporcionalmente. Por exemplo, para ter só o módulo Viagem (custa R$ 70/mês), bastaria gastar R$ 7 mil/mês ou manter R$ 70 mil aplicados.
Comparando com a concorrência
Sendo bem honesto, o BTG Black não é o cartão com o melhor custo-benefício do mercado. Existem concorrentes mais agressivos, como o C6 Carbon, que oferece 2,5 pontos por dólar e 4 acessos LoungeKey por menos da metade da anuidade cheia do BTG. O Santander Unlimited e o BRB Dux também superam o BTG em várias categorias.
Por outro lado, a flexibilidade do BTG Black pode ser interessante para quem já é cliente do banco ou quer concentrar investimentos e cartão em uma só instituição.
Outras opções do BTG
Além do Black, o BTG oferece outras três opções de cartão para públicos diferentes:
- BTG Platinum: mais simples, com pontuação menor (1,6 ponto por dólar) ou cashback de até 0,75%.
- BTG Ultrablue: exclusivo para quem tem R$ 1 milhão investido, com 3,5 pontos por dólar e salas VIP ilimitadas.
- TAP BTG Black: para quem voa TAP, com até 4 milhas por dólar no programa TAP Miles&Go.
Resumo rápido do BTG Black
- Bandeira: Mastercard Black
- Pontuação: 2,2 pontos/dólar ou 1% cashback
- Anuidade: R$ 360 a R$ 2.880/ano
- Isenção: possível com gastos altos ou investimentos
- Salas VIP: 4 acessos LoungeKey + ilimitadas no GRU
Minha conclusão: vale a pena?
Depende. Se você já é cliente do BTG, investe bastante no banco e quer personalizar os benefícios, o BTG Black pode ser uma boa escolha. Mas, para quem quer o máximo de vantagens por um custo menor, outras opções do mercado são mais atraentes. Eu particularmente optaria pelo C6 ou Unlimited, mas reconheço que o BTG tem pontos fortes para perfis específicos.
Chamada para ação
E você, já pensou em pedir o BTG Black? Se ficou com dúvidas ou quer compartilhar sua experiência com o cartão, deixa um comentário aqui embaixo! E não esqueça de compartilhar este artigo com quem também está em busca do cartão ideal.
