Viajar para o exterior é sempre uma mistura de empolgação e preocupação, especialmente quando o assunto é dinheiro. Afinal, ninguém quer passar perrengue em outro país por causa de taxas bancárias absurdas ou conversões desvantajosas. É nesse cenário que o cartão Wise entra como uma alternativa bastante interessante para quem quer economizar e ter mais controle nos gastos internacionais.
Neste artigo, vou te explicar de forma bem direta e prática como funciona o cartão Wise, suas principais vantagens, possíveis limitações e até como pedir o seu. Tudo isso com base em experiências reais e informações atualizadas, pra você decidir se ele faz sentido pra sua próxima viagem.
O que é o cartão Wise e como ele funciona?
O cartão Wise é um cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda da própria empresa, que antes se chamava TransferWise. Ele pode ser usado para fazer compras e saques em mais de 160 países, e a melhor parte: sem anuidade, sem tarifa de abertura de conta e sem surpresas desagradáveis.
Com ele, você pode carregar dinheiro em mais de 50 moedas diferentes, como dólar, euro, libra, entre outras, e usar diretamente no país de destino, sem precisar converter toda hora. Funciona como um cartão normal, mas com um foco muito maior na transparência e nas taxas mais justas.
Principais vantagens do cartão Wise
Você vai perceber que o Wise não é só mais um cartão para turistas. Ele oferece algumas vantagens que realmente fazem diferença na prática:
- Totalmente gratuito: não cobra para emitir, nem anuidade, nem taxa de manutenção da conta.
- Câmbio comercial: a conversão de moedas é feita com base no câmbio real (aquele que você vê no Google), sem aquelas taxas escondidas que os bancos tradicionais cobram.
- Compatibilidade com carteiras digitais: funciona com Apple Pay e Google Pay, o que facilita bastante no dia a dia.
- Compras e saques na moeda local: evita conversões desnecessárias e reduz os custos das transações.
Ah, um detalhe importante: o IOF cobrado nas transações internacionais com o Wise é de 1,1%, bem menor do que os 5,38% dos cartões de crédito comuns. Isso já representa uma baita economia só aí.
E quanto aos saques no exterior?
Mesmo que o foco do cartão Wise seja usar para compras, ele também permite sacar dinheiro em caixas eletrônicos (ATMs) no exterior. Porém, é bom ficar de olho nas regras:
- Você pode fazer 2 saques grátis por mês, com um limite total de R$ 1.400.
- A partir do terceiro saque, é cobrada uma tarifa de R$ 6,50 por retirada.
- Se ultrapassar o limite mensal, paga-se 1,75% sobre o valor excedente.
Dicas para sacar com o Wise:
- Evite caixas eletrônicos que oferecem conversão automática, pois o câmbio geralmente é bem pior.
- Sempre saque na moeda local do país.
- Alguns ATMs cobram tarifas próprias (que não têm nada a ver com a Wise), então vale procurar um caixa de banco confiável.
Como abrir a conta Wise e pedir o cartão
O processo para criar a conta é simples, rápido e 100% online. Você pode fazer tudo pelo site ou pelo aplicativo, disponível tanto na Play Store quanto na App Store.
Passo a passo para abrir sua conta:
- Cadastre seu e-mail, telefone e dados pessoais.
- Escolha o objetivo da conta: receber salário, fazer compras internacionais, etc.
- Envie uma selfie com um documento (CNH, RG ou passaporte).
- Confirme seus dados e pronto! A conta já pode ser usada.
Se quiser pedir o cartão físico logo depois de abrir a conta:
- Acesse o app > Vá em “Cartão” > Clique em “Pedir cartão físico”.
- Informe seu endereço de entrega.
- Escolha como seu nome vai aparecer e crie uma senha.
- Se ainda não tiver saldo, adicione dinheiro via Pix ou transferência bancária.
O prazo estimado de entrega é de 5 a 10 dias úteis, dependendo da sua região.
Como adicionar dinheiro e converter moedas
Adicionar saldo à sua conta Wise é bem intuitivo. Basta acessar o saldo da moeda desejada e clicar em “Adicionar”. Depois:
- Escolha o valor e a moeda com a qual deseja pagar.
- Selecione o método de pagamento (Pix, TED, etc).
- Informe quem está enviando (pode ser você mesmo).
- Finalize a transação no seu banco.
Depois disso, seu saldo já aparece em tempo real no app e você pode usar o cartão como quiser.
Wise vs Nomad: qual é melhor?
Se você está pesquisando sobre o cartão Wise, provavelmente também já ouviu falar da Nomad. Ambas são contas digitais internacionais populares entre viajantes e possuem propostas parecidas.
O que muda?
- Wise trabalha com várias moedas. Já a Nomad é focada só no dólar americano.
- A Wise não cobra para enviar o cartão físico. Na Nomad, a taxa é de US$ 20.
- A Nomad oferece alguns mimos, como sala VIP em Guarulhos e o cartão de crédito Explorer Visa Infinite.
Então, se você viaja para diferentes países e precisa lidar com múltiplas moedas, a Wise é a melhor opção. Mas se seu foco é nos EUA e você valoriza benefícios extras, talvez a Nomad se encaixe melhor.
Dica: você pode ter as duas contas. Ambas são gratuitas para abrir e não exigem manutenção. Ter mais de uma opção pode te salvar em emergências ou garantir melhores taxas dependendo da situação.
O cartão Wise é seguro?
Sim, é sim. A Wise é uma fintech britânica regulada em diversos países, inclusive pelo Banco Central do Brasil. Ela atua como instituição de pagamento (IP) e corretora de câmbio, o que garante segurança e seriedade nos serviços oferecidos.
Na Europa, ela também é fiscalizada pela FCA (Financial Conduct Authority), que é o mesmo órgão que regula bancos como o HSBC e Barclays. Então pode ficar tranquilo: sua conta está em boas mãos.
Como ativar e usar o cartão Wise
Quando o cartão chegar, é só ir até o app, clicar em Cartão > Ativar cartão e inserir o código de 6 dígitos que vem na carta de entrega. Pronto!
Se quiser ver os dados do cartão virtual, é só ir em Cartão > Dados do cartão. Aí você vai conseguir visualizar número, validade, CVV e endereço de cobrança.
Resumo rápido das taxas do Wise:
- Emissão do cartão físico: Grátis
- Manutenção da conta: Zero
- Taxa de câmbio: Câmbio comercial
- IOF: 1,1%
- Saques: 2 gratuitos por mês; depois R$ 6,50 por saque
- Limite mensal: R$ 1.400; acima disso, 1,75% de taxa
Conclusão: o cartão Wise vale a pena?
Na minha opinião, vale bastante a pena sim, principalmente se você quer praticidade, controle e economia nas viagens. Ele é simples de usar, tem taxas justas e oferece liberdade para lidar com diferentes moedas sem stress.
Só lembre de planejar bem seus saques, carregar o cartão com antecedência e usar sempre que possível em moeda local.
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