Na hora de pedir um empréstimo é preciso cuidado, porque pode comprometer o orçamento mensal, atrapalhando as finanças pessoais e da casa.
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As taxas de juros
As taxas de juros podem afetar as decisões relacionadas ao consumo e sobre quais investimentos serão feitos. Existem três tipos de taxas de juros:
Taxa Nominal
A taxa nominal é a mais utilizada pelas instituições financeiras na divulgação de seus serviços. Ele ocorre no período em que a capitalização dos não é o mesmo da taxa de referência. Esse tipo taxa não leva em consideração a perda do valor por causa da inflação.
Taxa Efetiva
A taxa de juros efetiva é o percentual de período igual ao do momento de capitalização dos juros ao capital. O prazo de capitalização praticado é o mesmo do prazo de referência. No final de cada período, os juros são aplicados ao dinheiro e podem ser negociados por meio da liquidação de juros simples e dos juros compostos.
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Taxa Real
Ela avalia os juros levando em consideração a inflação, sendo um risco a qual muitos empresários estão sujeitos ao fazer algum tipo de investimento. É preciso ter muita atenção em relação a ela.
O rendimento de um investimento ou o custo de um financiamento é mais facilmente percebido quando é descontada a inflação. Ela pode ser pode ser calculada ao subtrair da taxa nominal a porcentagem da inflação.
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Dicas para escolher a melhor opção
A primeira coisa para pesquisar são as taxas para fazer a comparação do Custo Efetivo Total. Vale apena avaliar as condições oferecidas pelo seu banco e outros bancos, além das instituições financeiras. Também, é preciso considerar que o valor a será pago por um empréstimo não envolve só o pagamento e os juros, pois pode incluir outras taxas. Nesse caso é necessário fazer uma comparação dos Custos Efetivos Totais (CET) das operações. Procure as melhores taxas e condições que possam oferecer uma boa economia no final das contas.
Além dos bancos e financeiras, também devem ser consideradas as cooperativas financeiras na hora de pesquisar as condições dos juros. As cooperativas não visam os lucros, mas sim o benefício de todos. Elas normalmente cobram taxas bem abaixo dos bancos comuns e oferecem uma maior confiabilidade e segurança, com a facilidade na liberação de crédito.
Se for um servidor público, aposentado ou pensionista, o empréstimo consignado pode ser a escolha mais adequada. Ele possui a menor taxas de juros, porque o desconto vai direto para a folha de pagamento ou para o benefício do INSS, com menos riscos para a instituição financeira.
Ainda, há a possibilidade de fazer um refinanciamento para pedir um empréstimo com garantia que pode ser feito, se o solicitante tiver bens móveis e imóveis. O cálculo para o limite de crédito que será concedido em um refinanciamento é realizado por meio de uma porcentagem do valor total do bem e dos prazos. As taxas são bem mais atrativas, permitindo conseguir valores mais altos para o empréstimo.
