Se você está com o nome sujo e acha que nunca mais vai conseguir um cartão de crédito, calma lá. A situação pode parecer complicada, mas o mercado está cheio de alternativas que não exigem análise em órgãos como SPC ou Serasa. Em tempos em que mais de 70 milhões de brasileiros enfrentam algum tipo de inadimplência, segundo a Serasa, surgem soluções criativas que ajudam até quem está negativado a retomar o controle das finanças.
Neste guia, vou te mostrar os melhores cartões de crédito para negativados — incluindo pré-pagos, consignados e até modelos com limite garantido. Tudo isso com explicações simples e diretas, do jeito que você precisa.
Entendendo as opções: cartões pré-pagos e consignados
Antes de sair solicitando qualquer cartão, é bom entender como funcionam algumas modalidades alternativas que facilitam a vida de quem está com o CPF restrito.
Cartões pré-pagos
Eles funcionam como um cartão de débito, mas com uma diferença: você precisa recarregar com antecedência para usar. Ou seja, sem saldo, sem compra. O lado bom é que não tem análise de crédito e muito menos fatura para te preocupar no fim do mês.
No entanto, fique esperto com taxas escondidas. Alguns desses cartões cobram para emitir, recarregar ou até por inatividade. Leia sempre as letras miúdas.
Cartões consignados
Já os cartões consignados são voltados para quem tem renda fixa comprovada: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ou trabalhadores CLT. O diferencial? Parte da fatura é descontada diretamente da sua folha de pagamento.
Não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, e os juros costumam ser bem mais baixos. Mas atenção: se você for desligado do emprego ou tiver mudanças no benefício, pode haver implicações no uso do cartão.
Cartões de crédito para negativados: veja os destaques
PagBank Pré-pago
Ideal pra quem quer controlar melhor os gastos e evitar surpresas no fim do mês. É só recarregar e usar. Custa R$ 12,90 para emitir e não tem anuidade. Porém, se ficar parado por 12 meses, tem uma taxinha de R$ 19,90/mês.
- Bandeira: Mastercard Standard
- Usável no exterior
- Contactless e com cartão virtual
- Abrir conta PagBank
Inter Gold com CDB + Limite
Mesmo com o nome sujo, dá pra ter um cartão Inter. Basta investir em CDB e esse valor vira limite. Sem consulta, sem stress. E o melhor: sem anuidade!
- Programa de pontos: Inter Loop
- Cartão virtual e físico
- Liberação rápida
- Pedir Inter Gold
Will Bank
Cartão moderno, sem anuidade, internacional e sem exigência de renda. Tem poucos benefícios extras, mas quebra um galho. E você ainda pode aproveitar descontos no marketplace.
- Emissão: Mastercard
- Controle pelo app
- Participa do Mastercard Surpreenda
- Solicitar Will Bank
Neon
Outro queridinho dos negativados. Basta criar uma conta digital gratuita. E o dinheiro que você guarda na conta pode virar limite de crédito.
- Bandeira: Visa Gold
- Sem anuidade
- Seguro Proteção de Preço incluso
- Pedir cartão Neon
Nubank com Nu Limite Garantido
Mesmo com análise de crédito, o roxinho é acessível. A grande sacada é o Nu Limite Garantido: você reserva um valor e ele vira seu limite. Sem dor de cabeça.
- Sem anuidade
- Programa de benefícios do Nubank
- Ideal para quem quer aumentar o score com uso responsável
- Pedir Nubank
Santander Free
Apesar de parecer difícil para negativados, muita gente consegue aprovação. É um cartão com anuidade zero para sempre e pode ser solicitado sem abrir conta no banco.
- Bandeiras Visa ou Mastercard
- Programas Vai de Visa e Mastercard Surpreenda
- Solicitar Santander Free
PicPay Gold com Cofrinho do Cartão
Separando um valor da sua conta PicPay, ele vira limite de crédito. Sem anuidade e com a facilidade de pagamentos por aproximação.
- Benefícios Mastercard
- Controle total pelo app
- Abrir conta no PicPay
RecargaPay Internacional
Sem análise de crédito, cashback de 1,5% e limite garantido. É um dos mais completos da lista. E ainda tem um app cheio de serviços úteis.
- Anuidade: zero
- Cartão virtual
- Até R$ 150 de cashback por mês
- Conhecer RecargaPay
Passaí Visa Gold
Cartão físico e virtual com aceitação nacional e internacional. Apesar da cobrança de anuidade (R$ 199,80), é uma opção acessível até para negativados.
- Seguro proteção de preço Visa Gold
- Pode ser pedido nas lojas Assaí
- Pedir Passaí
PagBank Visa com Limite Garantido
Diferente do pré-pago, esse é um cartão de crédito mesmo. Basta reservar a partir de R$ 300 do saldo ou investir no CDB do banco para gerar limite.
- Sem anuidade
- Aprovação instantânea
- Uso internacional
- Abrir conta PagBank
Inter Consignado
Perfeito para aposentados, pensionistas e servidores. Sem consulta, sem anuidade e ainda permite sacar até 90% do limite.
- Saques via Banco24Horas
- Pagamento em até 60 meses
- Pedir cartão Inter Consignado
PAN Consignado
Limite até 3x o salário e taxas muito menores do que os cartões comuns. Ainda acumula pontos no programa PAN Mais.
- Saques de até 70% do limite
- Benefícios Visa
- Abrir conta no PAN
BMG Consignado
Sem anuidade e com cashback em todas as compras. O cartão ideal para quem é aposentado ou servidor e quer facilidade de aprovação.
- Cashback de 0,2% a mais (com planos pagos)
- Mastercard Surpreenda incluso
- Pedir cartão BMG
Caixa Simples
Destinado a servidores federais com menos de 75 anos. Sem anuidade e com os benefícios Elo Flex (são 9 no total, sendo 4 fixos e 5 flexíveis).
- Limite pode virar saldo
- Pedido via agência ou WhatsApp (0800 104 0 104)
- Saiba mais sobre Caixa Simples
Vale a pena ter cartão sendo negativado?
Se usado com consciência, sim. Essas opções permitem não só maior controle financeiro, mas também ajudam a reconstruir o histórico de crédito aos poucos. Mas lembre: cartão de crédito não é dinheiro extra. É dinheiro emprestado. Use com cuidado.
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Conheça os melhores cartões de crédito para negativados em 2025, com opções pré-pagas, consignadas e com limite garantido. Veja qual combina com você!
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